Je vous invite à découvrir son blog, sa mission est de vous aider à mieux gérer votre argent et de faire découvrir aux jeunes adultes tout ce qu’on ne leur a jamais appris sur l’argent.
Spécialisée dans la gestion de l'argent, elle est donc très bien placée pour rédiger cet article. Solène, c'est à toi !
Gérer son budget est l’une des étapes essentielles à suivre quand on cherche à prendre le contrôle de son argent.
Beaucoup d’entre nous recherchent fréquemment des moyens de gagner de l’argent rapidement ou de s’offrir un petit complément de salaire.
Mais en réalité, l’un des meilleurs moyens d’avoir plus d’argent est de limiter les dépenses inutiles et toutes les façons dont vous perdez chaque jour de l’argent, souvent sans même vous en rendre compte… Et c’est là que le budget rentre en scène.
La promesse d’un budget mensuel est simple : vous permettre d’éliminer facilement les dépenses inutiles et donc d’avoir plus d’argent disponible pour réaliser vos projets ou même faire des achats qui comptent vraiment pour vous.
Et aujourd’hui, avec tous les logiciels et applications de budget qui existent, faire ses comptes est devenu plus facile que jamais.
Découvrez nos 11 astuces pour gérer votre budget et maîtriser vos finances facilement et durablement.
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1 - Commencez simplement
Si avoir un budget est essentiel pour bien gérer vos finances, mettre en place un système de budgétisation que vous ne pourrez pas tenir sera contre productif.
Si vous n’avez jamais budgétisé auparavant, mieux vaut commencer simple et développer votre gestion petit à petit.
Par exemple, les "budgets base zéro", un système qui implique de reconstruire entièrement son budget en remettant en cause chacune de ses dépenses au centime près, sont extrêmement utiles et efficaces, mais peuvent être angoissants pour les débutants.
Commencez par utiliser des techniques simples, comme les versions gratuites d’applications de budget comme Linxo ou Bankin’. Ensuite, une fois que vous aurez pris le coup de main, vous pourrez évoluer facilement vers des systèmes plus complets.
2 - Définissez vos objectifs
Bien gérer votre budget vous demandera forcément de connaître ce qui est vraiment important pour vous.
Cette fondation vous aidera à déterminer ce que vous voulez faire avec votre argent, que ce soit en terme de dépenses quotidiennes ou de projets à moyen/long terme.
Inscrivez donc tous vos objectifs dans votre budget, et mettez régulièrement de l’argent de côté pour pouvoir les atteindre. L’avantage est que faire vos comptes vous aidera à vous rendre compte que vous dépensez par exemple chaque mois des centaines d’euros dans des choses peu importantes pour vous, alors que vos rêves d’avenir restent eux non financés.
Beaucoup de personnes ont des problèmes financiers parce qu’ils ne savent pas clairement ce qu’ils veulent faire de leur argent, et le dépensent donc sans trop réfléchir.
Avoir des objectifs clairs n’a pas pour but de vous priver de tout, mais de vous aider à mieux dépenser votre argent.
3 - Utilisez la règle du 50/30/20
Si vous n’êtes pas particulièrement endetté ou en mauvaise santé financière, mais souhaitez simplement gérer votre argent de la manière la plus optimale possible, la règle du 50/30/20 est faite pour vous.
Elle a pour objectif de vous aider à répartir vos dépenses de manière cohérente afin de pouvoir mettre de l’argent de côté durablement.
Le concept est simple :
- 50% de vos revenus devraient être utilisés pour vos dépenses “obligatoires” (loyer, nourriture, transport essentiel, etc).
- 30% de vos revenus devraient être utilisés pour vos dépenses “plaisir”, vos envies et vos habitudes de vie (divertissement, sorties au restaurant, vêtements, etc).
- 20% de vos revenus devraient être utilisés pour vos objectifs d’épargne et/ou d’investissement.
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4 - Apprenez à dissocier vos besoins de vos envies
Sans budget, beaucoup de nos dépenses sont impulsives, c’est-à-dire imprévues. Et le problème, c’est que cela vous empêche de mettre de côté ou d’utiliser votre argent pour des choses dont vous avez vraiment besoin.
Les habitudes de dépenses impulsives sont souvent liées à notre niveau de stress. Un peu de stress peut être motivant, mais combler son anxiété en consommant peut vous priver de votre capacité à faire des choix judicieux entre vos besoins et vos désirs.
Évitez de dépenser de manière impulsive en fixant dans votre budget mensuel des plafonds pour chaque dépense à ne pas dépasser. Cela vous forcera soit à éliminer les achats inutiles, soit à ralentir votre rythme de dépenses.
5 - Trouvez-vous un partenaire de finances
Il peut être difficile de décider de prendre en main ses finances personnelles, et l’un des meilleurs moyens de vous y tenir durablement est de trouver un ami ou un proche avec qui vous décidez de travailler ensemble vers cet objectif commun.
L'avantage le plus évident d'avoir un partenaire de responsabilité financière est la motivation. Rien de tel qu’une compétition amicale entre amis pour vous permettre d’atteindre vos objectifs plus rapidement !
Vous pourrez également vous entraider et vous échanger de précieux conseils sur un sujet qui reste encore aujourd’hui trop souvent tabou.
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6 - Tirer profit de la technologie pour gérer son budget
Payer ses factures en ligne, utiliser des applications pour suivre ses dépenses ou son budget, échanger ou rembourser facilement de l’argent entre amis… Les évolutions technologiques ont rendu la gestion de ses finances encore plus facile au quotidien.
C’est également le cas des banques en ligne, qui ont révolutionné la façon dont nous gérons notre argent en nous permettant de tout suivre directement depuis notre smartphone. Profitez de ces avancées pour vous simplifier la vie et gérer votre argent sans difficultés.
Utilisez également des applications pour vous faire rembourser une partie de vos courses comme Shopmium.
7 - Soyez flexibles - et préparés
Peu importe à quel point vous essayez de prendre le contrôle de vos finances, il faut garder en tête que la vie est imprévisible.
Vous pourriez obtenir une augmentation de salaire ou bien perdre votre emploi, avoir une voiture qui tombe en panne ou une rentrée d’argent exceptionnelle… Autant de choses qui peuvent vous demander de réévaluer votre situation financière ou bien de revoir vos dépenses à la baisse pendant quelque temps.
Peu importe votre capacité à respecter un budget, si une dépense imprévue survient et que vous n’avez pas de possibilité de vous adapter, la situation sera très difficile à surmonter.
Notre conseil numéro un est de créer un fonds d'urgence - un système d'épargne que vous n’utilisez qu’en cas d’urgence. Ensuite, gardez à l’esprit que vous devrez parfois revoir votre manière de dépenser pour faire face plus facilement à des situations exceptionnelles.
8 - Réévaluez régulièrement votre budget
La clé de la gestion efficace de votre budget consiste à vous assurer de le revoir et de le modifier régulièrement.
Une erreur fréquente de ceux qui débutent dans la gestion de leur argent est de croire qu’une fois votre budget établi, il est gravé dans le marbre et impossible à modifier.
En réalité, au fur à mesure que votre situation personnelle change, votre budget devra également être modifié. Au fil des années, votre situation risque de changer : mariage, enfants, nouveau travail, projets de vie…
Chaque fois que votre situation change, cela aura un forcément un impact sur vos finances. Assurez-vous de regarder comment votre budget peut être adapté en conséquence.
9 - Essayez autant de méthodes que besoin, mais n’abandonnez pas
Beaucoup de personnes pensent que gérer un budget est quelque chose de compliqué ou de contraignant. Et parmi eux, nombreux sont ceux qui ont testé une méthode qui ne leur convenait pas, et en ont déduit que tous les types de budgets étaient mauvais.
En réalité, il existe de nombreuses méthodes différentes pour suivre son budget : papier/stylo façon Kakebo, applications de suivi, logiciels basés sur zéro, tableur Excel…
Et surtout, il n’existe pas de système miracle : la meilleure méthode est celle qui vous convient à vous, même si vous êtes seuls contre tous.
Testez plusieurs méthodes, et n’hésitez pas à changer ou ajuster si besoin.
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10 - Transformez vos habitudes
Suivre vos revenus et vos dépenses est bien sûr l’étape centrale de la gestion d’un budget personnel. Mais tout ne s’arrête pas là.
L’analyse de vos dépenses est essentielle pour faire de votre budget non pas un simple répertoire d’achats, mais un véritable outil de gestion de votre argent. C’est grâce à lui que vous pourrez voir où va votre argent chaque mois, mais aussi où pourrez réduire vos dépenses afin de mettre de côté pour vos objectifs.
Vous vous rendrez par exemple peut-être compte que vous dépensez 60€ par mois dans les cafés à emporter dans votre Coffee shop favori. Et si vous prépariez plutôt un café depuis la maison ? Ou bien vous limitiez à vous offrir un café par semaine pour un moment privilégié ? Le but sera de transformer vos habitudes pour mieux coller à vos nouveaux objectifs d’économies.
11 - N’ayez pas peur de demander conseil
On parle de “finances personnelles” pour une bonne raison : la façon de gérer votre argent sera forcément différente d’une personne à l’autre.
Mais cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas écouter les conseils d’autres personnes ou encore demander de l’aide.
Lire des livres sur les finances personnelles, suivre des cours en ligne, parcourir des sites sur la gestion de son argent… Il existe de nombreuses manières de vous renseigner sur le sujet. Plus vous travaillerez votre éducation financière, plus la gestion de votre budget et de votre argent en général sera facile.
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